建築融資

《 貸款 》信貸加房貸貸款及整合負債問題

我房屋在台中縣梧棲鎮建國北街6XX號，建築完成日為民國67年1月2日，土地面積為54+18+18(總共為90)平方公尺，建築面積為一樓56.25平方公尺 、二樓75.60平方公尺、三樓75.60平方公尺、四樓75.60平方公尺、地下室17.60平方公尺、騎樓15.75平方公尺，總面積為316.40平方公尺。目前房貸加信貸約322萬 (信貸三家約剩72萬(平均利率4.4%)房貸約剩250萬) 信貸貸七年(剩31期) 房貸貸二十年本息攤平(剩202期) 工作於五百大上市櫃公司，月薪約三萬五(工作六年多) 房屋目前非自住，出租中(月租一萬(有匯款資料) 問題： 

1.請問有銀行可以將房貸和信貸整合成房貸呢? 
2.請問還有增貸空間嗎?

海洋 您好；
我記得您的問題應該詢問過、到目前仍未解決？
台中縣梧棲鎮為靠近海線的鄉鎮、屋齡較久已超過30年有折舊問題，銀行的房屋貸款分區貸款成數限制上屬於B區~有限制條件承辦；且超過30年的房屋建築構造上如果為磚造，保值性恐更不如遇期。
如果您要整合房貸與信用貸款金額共322萬，那房屋最起碼要被銀行鑑價到的數據需要有402萬上的價值；但據瞭解當地超過30年以上的透天厝幾乎已不易估到此數字以上，所以您的做法可能還是要以穩紮穩打為主；畢竟信用貸款期數已剩不多。

問題：

1.請問有銀行可以將房貸和信貸整合成房貸呢?
A：續上回答、不易。

2.請問還有增貸空間嗎?
A：整合已有問題，增貸機會比整合更低。
原因：以三筆信用貸款與一筆房貸貸款計算，收支比恐有過高問題。加上無擔保債務餘額已是月薪資的20倍，故銀行承放意願比整合更低。

即使有銀行願意整合三比信用貸款的餘額72萬，整合利率必定超過您的信用貸款利率(7%起)，但充其量是再拉長年限、降低月付金為主。

曾任美商花旗銀行風險管理部的Jerry

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