建築融資

《 貸款 》為何房屋貸款為銀行業 與 保險業 的競爭焦點?

如題目所述~ 為何房屋貸款為銀行業 與 保險業 的競爭焦點?

雖然這幾年房貸業務高度競爭下，已幾無利潤可言，但成為競爭焦點之主要原因有三：

1.保險業不得承做無擔保放款，故被迫只能在房貸業務與銀行競爭。（這點是保險公司最弱的一環，如保險公司可以在土地擔保值內承做土地融資，但如這塊地日後要開發興建，想要再貸些建築融資的信用貸款就沒輒了，反而銀行可以一貫作業從擔保玩到信用放款）

2.保險業這幾年在低利率時代下，本身就被既有之高預定利率搞的快發瘋了，資金去路實在有限，偏偏手上有一大堆錢，而房貸不失為一穩定收入之來源，比起存銀行定存還要高些。（銀行這幾年也是爛頭寸一堆，當然也有相同的理由）

3.爭取客源：銀行與保險業都相信有房子的人比較有能力理財，故房貸戶本身就很好的理財業務推展對象，故收益有限下，仍希望爭取往來。（這就如同有些銀行發信用卡，目的不在賺信用卡的收入，而在乎的是藉由信用卡引進的客層。）

至於逾放之降低上，其實效果真的有限，反正逾放比是以月底為基期，銀行業絕大多數會採 call loan （有人稱為議價利率放款，找些大戶，以貨幣市場利率、甚至同業拆借利率貸出信用放款，做個10～30天，只要跨月底，就有降低之效果，隨便做做，大概都有好幾十億，這比房貸要快多了），不過這一二年，月底數字大家都要，而大戶有時又不願在期底帳上有太多負債，這種業務也是要互相殺價競爭的，目前行情價不少已殺到年息 1.2～1.4%間。

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